Финансовые мошенничества имеют определенные признаки, которые помогают отличить их от законных финансовых учреждений, таких как банки или компании. Эти признаки включают:
· Отсутствие лицензии от Центрального банка или Федеральной службы по финансовым рынкам России;
· Гарантии высокой прибыли, превышающей ставки по банковским вкладам;
· Недостаток информации о том, куда идут вложения;
· Требования срочного внесения денежных средств;
· Отсутствие предупреждений о рисках;
· Условия договора, лишающие вкладчика права на компенсацию в случае убытков;
· Скрытые руководители и реквизиты;
· Необходимость подписывать соглашения о конфиденциальности;
· Вознаграждения за привлечение новых клиентов.
Наличие одного или нескольких из этих признаков может указывать на то, что перед вами финансовая пирамида.
Продолжим рассматривать простые методы, которые помогут вам избежать попадания в ловушку мошенников.
Совет первый: проверяйте репутацию компании и достоверность предоставляемой информации.
Особое внимание следует уделить репутации компании. Отсутствие членства в профессиональных ассоциациях или саморегулируемых организациях должно вызвать беспокойство (полный список можно найти в разделе «Профессиональные сообщества участников фондового рынка»). Уважаемые компании и банки обычно являются членами нескольких профессиональных ассоциаций или СРО.
Яркая реклама с высокодоходными проектами, отсутствие конкретных объяснений и назначение встреч в офисе компании для раскрытия информации — явные признаки финансовой пирамиды.
Совет второй: не доверяйте обещаниям гарантированной доходности инвестиций.
Мошенники искусно играют на желании быстро обогатиться, обещая заведомо нереалистичные доходности. Если доходность значительно превышает рыночные ставки по банковским вкладам, следует быть особенно осторожным. На законных рынках гарантированная доходность ограничивается банковскими вкладами, облигациями и другими финансовыми инструментами, для которых такие обещания недопустимы.
Доходность от инвестиций на фондовом рынке зависит от множества факторов и никогда не бывает гарантированной.
Рекомендация третья: Остерегайтесь обещаний о щедрых вознаграждениях за привлечение новых участников.
Если вам предложили комиссии или вознаграждения за привлечение других людей в компанию, можно утверждать, что эта организация является финансовой пирамидой.
Совет четвёртый: Компании, привлекающие средства через займы или «накопительные программы», не обязаны иметь лицензию, следовательно, они не подлежат специальному контролю государственных органов.
Привлечение денежных средств в виде вкладов или предоставление кредитов является банковской деятельностью, лицензируемой Центробанком России.
Инвестирование в различные финансовые инструменты по договору доверительного управления относится к деятельности управляющих компаний, которая регулируется Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР РФ).
Центробанк России и ФСФР РФ устанавливают требования к лицензируемым организациям, осуществляют контроль и принимают меры для обеспечения надежности и исполнения обязательств перед вкладчиками и клиентами.
Финансовые пирамиды обычно не имеют лицензий. Самым распространённым среди них является договор займа, часто содержащий неточности и оговорки, чтобы компания, заключившая его, могла избежать ответственности. Это позволяет мошенническим организациям создавать видимость законной деятельности, пользуясь юридической неграмотностью граждан, подписывающих такие договоры.
Совет пятый: Не поддавайтесь на заманчивые предложения участия в корпоративных мероприятиях, розыгрышах призов и подарков, а также предложениях путёвок.
Финансовые пирамиды часто организуют различные корпоративные мероприятия, чтобы создать впечатление успешной и прибыльной компании. Подобные практики применяют и фирмы, использующие сетевой маркетинг.
Совет шестой: Проверьте информацию о участии компании в крупных проектах.
Сомнительные компании часто делают вид, будто они инициируют или являются соинвесторами в масштабных строительных проектах, инвестиционных программ и обещают высокую доходность. Чтобы избежать подобных ловушек, необходимо требовать предоставления документов, разрешительных и других подтверждающих факты документов о реальности участия компании в таких проектах.
Совет седьмой: Обратите внимание, как компания принимает деньги от вкладчиков.
Многие сомнительные компании используют для приема денег различные интернет-платежные системы и переводы. Уважающая себя компания предпочтет принимать средства на расчетный счёт или через собственную кассу. Обязательно уточните у сотрудников компании причины использования интернет-платежей и переводов вместо стандартных методов.
Совет восьмой: Изучите информацию о руководстве компании и месте её регистрации.
Если данные о руководстве скрыты, а компания зарегистрирована на островах или в оффшорной зоне, стоит остерегаться перед вложением сбережений. Процедура регистрации в оффшорах часто упрощена, и узнать реальных владельцев или заинтересованных лиц может быть затруднительно. Требуйте предоставления уставных и учредительных документов компании.
Главный совет: Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, следует проявлять бдительность, не верить в обещания высокой доходности, проверять всю предоставленную компанией информацию и консультироваться со специалистами.
Перед тем как расстаться со своими сбережениями, важно тщательно изучить всю доступную информацию, проконсультироваться с опытными специалистами или позвонить в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей линии»: (861) 262-99-34, 268-66-01, 262-90-79. Сотрудники департамента подробно ответят на все ваши вопросы.
Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, обращайтесь в правоохранительные органы по месту жительства.
Как избежать попадания в сети инвестиционных мошенников
Финансовые пирамиды — это схема, при которой деньги новых участников распределяются между уже существующими вложителями (или наоборот). Обычно такие схемы не связаны с реальной экономической деятельностью и выживают только за счет постоянного притока новых вкладчиков. Они часто продвигаются через агрессивную рекламу.
Количество обнаруженных финансовых пирамид растет: если в 2017—2018 годах Центробанк выявил 137 и 168 случаев соответственно, то в 2019 году их число выросло до 237. Количество пострадавших давно перевалило за тысячи, а ущерб насчитывает миллиарды. Одна из причин — удобство привлечения средств через интернет. Некоторые финансовые пирамиды используют социальные сети для расширения своей базы: участники распространяют информацию о новых проектах через свои профили. В 2019 году Центробанк выявил 55 интернет-проектов с признаками финансовых пирамид, что значительно больше, чем в 2018 году (18 проектов). Пирамиды, действующие через интернет, Центробанк также называет «хайп-проектами», так как у них отсутствуют офисы, лицензии и реальные инвестиции.
Самым заметным случаем последнего времени стало признание финансовой пирамидой группы «Кэшбери» Центробанком в сентябре 2018 года. Компания обещала до 600% годовых благодаря инвестициям в высокодоходные микрозаймы. Однако через две недели после заявления Центробанк остановил деятельность «Кэшбери». Общий ущерб для вкладчиков, по разным оценкам, составил от 1 до 3 миллиардов рублей.
Как распознать опасную финансовую организацию
Центробанк выделяет несколько признаков потенциальных финансовых пирамид. Эти подходы к выбору посредников на финансовых рынках можно назвать универсальными.
Вот на что стоит обратить внимание перед тем, как передавать кому-то свои деньги.
— Обещание высокой доходности
Этому стоит уделить внимание в первую очередь. Если обещания доходности значительно превышают доходность других аналогичных финансовых организаций, вероятность потери инвестиций очень высока.
Высокий доход всегда сопряжен с высоким риском. Государственные облигации (ОФЗ) являются самым надежным инструментом, но их доходность значительно ниже, чем возможная доходность от акций. Инвестиции в акции также могут быть рискованными из-за возможных колебаний их стоимости.
Сейчас средняя ставка по депозитам на год в российских рублях в крупнейших банках составляет около 5,5%. Компании, занимающиеся инвестициями на финансовых рынках, могут предложить более высокую доходность, однако это связано с повышенными рисками, о чем вас предупредят. Финансовые пирамиды не упоминают о рисках.
— Отсутствие лицензии на привлечение средств
В отделении банка всегда можно посмотреть копию лицензии на соответствующую деятельность; при открытии брокерского или банковского счета онлайн можно просмотреть скан лицензии. У финансовой пирамиды не может быть лицензии, так как пирамиды запрещены в России.
Реестр зарегистрированных участников финансового рынка, управляющих компаний и других надежных компаний, которые могут заниматься инвестиционной деятельностью, можно посмотреть на сайте регулятора.
— Гарантия доходности
На рынке ценных бумаг нельзя гарантировать доходность. Даже облигации федерального займа (ОФЗ) не лишены небольших рисков. Полностью безрисковыми считаются только вклады в банках на суммы менее 1,4 млн рублей.
— Интенсивная реклама
Финансовые пирамиды нуждаются в постоянном притоке новых денег. Их рекламные кампании обещают инвесторам огромные проценты. Основной призыв — не разбираться в инвестиционных инструментах, а стремление к обогащению. Часто такие схемы активно рекламируются в интернете, например, многими популярными ютуберами и музыкантами.
— Непонятная финансовая прозрачность
Банки и брокеры подвергаются постоянному надзору и обязаны публиковать свою отчетность на официальных сайтах, которую может проверить любой желающий. Если компания, привлекающая инвестиции, не раскрывает свою финансовую документацию, это повод для подозрений в её способности выполнять обязательства по выплате процентов.
— Выплаты новым участникам из средств предыдущих вкладчиков
Это форма финансовой пирамиды, где основное несогласование — компания не занимается реальной экономической деятельностью, а лишь перераспределяет деньги между участниками. Если вам обещают высокую доходность почти мгновенно, это должно вызвать как минимум настороженность.
— Отсутствие собственных активов и основных средств
Если уставной капитал ООО, привлекающей средства, составляет всего 10 тыс. рублей, это также может вызвать серьёзные вопросы. Размер уставного капитала можно узнать на сайте ФНС.
— Неясная деятельность организации
Если деятельность и механизмы инвестирования остаются непрозрачными, это повод для сомнений в способности компании зарабатывать.
Однако даже при наличии всех этих признаков, нельзя однозначно считать компанию финансовой пирамидой. Это всего лишь сигнал для регулирующих органов о необходимости проверки. Для вас это повод более внимательно изучить, кому вы доверяете свои деньги.
Что ещё стоит учитывать
— Кому вы передаёте свои деньги
Вклады в финансовые пирамиды часто оформляются как простой перевод на карту физического лица без официальных документов подтверждения. Это серьёзно осложняет возможность защиты в суде, если компания приостановит свою деятельность. Не стоит забывать, что переводы в «Кэшбери» производились на имя Татьяны Сергеевны.
Также, если вы переводите деньги на счёт организации в иностранном банке, Центральный банк России не сможет вмешаться. Почти половина интернет-пирамид, обнаруженных в 2019 году, были зарегистрированы в Великобритании.
Также стоит проверить организационную структуру и историю юридического лица: какие компании связаны с этой организацией, кто является её генеральным директором, есть ли другие компании за ним. Это можно сделать бесплатно на сайте rusprofile.ru. Если предыдущие компании генерального директора находятся в стадии ликвидации или были банкротами, стоит быть настороже.
— Что вы подписываете
Обратите внимание на документы: часто инвестиции в пирамиду оформляются как обычные договоры займа, хотя обещается инвестирование в ценные бумаги. Это означает, что компания не обладает лицензией на брокерскую деятельность или доверительное управление, и её деятельность не регулируется.
Что делать, если вы уже вложились в пирамиду
Подайте заявление в полицию. Однако вероятность возврата инвестиций мала: дела против финансовых пирамид могут тянуться многие годы, а за это время активы и собственность могут неоднократно изменить владельцев.
Также можно обратиться в Федеральный фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Через него пострадавшие от финансовых пирамид могут получить однократную выплату, максимальная сумма которой составляет 35 тыс. рублей (для ветеранов Великой Отечественной войны — 250 тыс. рублей).
Кому можно доверять с деньгами
Когда вы выбираете брокера, негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию, важен один критерий — надежность. Даже если финансовая организация работает честно, она может столкнуться с финансовыми трудностями, если множество клиентов решат сразу снять свои средства.
Для успешных инвестиций на бирже необходимо открыть счет у брокерской компании. Проверьте их лицензию, прочитайте отзывы в сети и убедитесь, что условия удовлетворяют ваши требования. Поэтому лучше выбирать брокера с большим числом клиентов и высокой активностью торгов. Вы можете ознакомиться с рейтингом брокеров на сайте Московской биржи.
Если вам не хочется самостоятельно заниматься инвестициями, вы можете передать свои деньги управляющим компаниям (УК). Это называется доверительное управление, когда профессионалы управляют вашими средствами, инвестируя их в акции, облигации и другие активы за комиссию.
По закону управляющие обязаны действовать в интересах клиента, то есть приумножать ваши средства. Однако нечестные УК могут быть заинтересованы в получении больших комиссионных, совершая много операций без реальной выгоды.
Также надежный финансовый посредник никогда не будет настаивать на инвестициях, которые не соответствуют вашему профилю риска.
Как распознать финансовую пирамиду и избежать мошеннических брокеров
Многие знают о финансовых пирамидах, но кажется, что опасаться их уже нечего после краха МММ много лет назад.
Однако финансовые пирамиды существуют и сегодня. В 2019 году только в России Банк России выявил 237 таких случаев. Сейчас они чаще маскируются под предложения мошенников-брокеров, предлагающих вложения в ценные бумаги, акции крупных компаний, недвижимость и криптовалюту.
В 2020 году благодаря искусственному интеллекту удалось предотвратить выдачу 610 кредитов на сумму 189 миллионов рублей, которые люди хотели инвестировать в фейковые брокерские компании.
Как защитить себя
Эксперты советуют, что отличить поддельного брокера, стремящегося выманить ваши деньги и исчезнуть, от честного инвестиционного консультанта можно, но это требует внимательности.
В первую очередь следует разобраться в терминологии. Брокер — лицо или организация, выступающие посредниками на финансовых рынках.
Поддельные брокеры — мошенники, предлагающие услуги на финансовых рынках и после получения денег исчезающие.
Чтобы определить, с кем вы имеете дело, важно внимательно анализировать ситуацию. Если вас активно уговаривают на телефоне инвестировать, запишите все детали: название компании, условия сделки, обещаемую прибыль, условия перевода денег.
Нет лицензии — нет защиты
Перед тем как вкладывать деньги, убедитесь в надежности компании. Проверьте её на сайте регулирующего органа и прочитайте отзывы клиентов в интернете. С помощью сервиса Сбера можно проверить номер телефона и сайт компании на предмет мошенничества.
Особенно важно убедиться, что у компании есть лицензия на брокерскую деятельность в Российской Федерации. В банке всегда можно запросить копию этой лицензии; также при онлайн открытии счета можно проверить сканы лицензий.
«Рука» из заграницы
В случае если компания, предлагающая услуги брокера, зарегистрирована за границей, это стоит воспринимать как сигнал к осторожности. В случае разрешения конфликтов в суде, вы будете вынуждены обращаться за границу, подчиняясь их правилам и законам. Кроме того, Банк России не вправе применять меры к организациям, зарегистрированным за границей.
Особое внимание к договору
Крайне важно внимательно изучать условия договора, который вы подписываете. Часто вложения представлены как вложения в ценные бумаги, но оформлены в виде договора займа. Это может свидетельствовать о том, что компания лишена лицензии на брокерскую деятельность или управление активами, что освобождает ее от регулирования. Бывают случаи, когда в мелком шрифте указывается, что клиент фактически участвует в лотерее, лишая его оснований для претензий.
Финансовые пирамиды: как распознать и что делать, если обманули
Как защитить себя от мошенников — основные аспекты.
В 2020 году Банк России выявил 222 финансовые пирамиды, половина из которых работает через интернет.
В июле 2021 года рухнула финансовая пирамида «Финико». Полиция получила более 100 жалоб от вкладчиков, которые брали крупные кредиты, чтобы «инвестировать» вместе с компанией, и в результате потеряли свои деньги. Мы рассказываем, как распознать мошенников и финансовые пирамиды, чтобы не стать их жертвой.
Как работала «Финико»
С 2019 года «Финико» позиционировала себя как система автоматической генерации прибыли с управлением рисками на основе статистики децентрализованных продуктов. Не объясняя суть этой системы, компания предлагала клиентам «инвестировать» в трейдинг на финансовых рынках, включая Московскую и Чикагскую биржи, а также рынок «Форекс».
Клиенты вкладывали деньги в компанию с обещанием доходности от 20% до 30% в месяц. Благодаря высокой прибыли обещалось решать финансовые задачи клиентов, такие как досрочное погашение кредитов или приобретение автомобилей за долю от их реальной стоимости. Например, клиент вносил на счет компании 350 тыс. рублей для покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей, и обещалось, что через 3–4 месяца эта сумма вырастет до 1 млн, достаточно для покупки автомобиля.
Однако для «инвестирования» в «Финико» клиенты должны были приобрести внутреннюю криптовалюту компании — цифроны (CFR) и индекс CTI, еще один внутренний продукт, неизвестный на легальном финансовом рынке. Эти цифры можно было купить только за биткоины, их стоимость определялась компанией самостоятельно, что делало портфель клиента крайне изменчивым. Вкладчики сообщали, что их портфель сначала рос, а затем резко падал.
В конце 2020 года в отношении организаторов «Финико» было возбуждено уголовное дело. По данным следствия, ущерб составил около 80 млн рублей.
Действия Центробанка против мошенников
Для борьбы с мошенниками Центробанк:
- поиски нелегальных финансовых компаний в интернете с использованием специального бота, который действует подобно обычному человеку, ищущему место для вложений. Таким образом, реагируют компании, ищущие новых клиентов. Робот на примитивном уровне обменивается информацией и отвечает на запросы. После проявления компанией интереса к боту, Банк России проводит проверку ее деятельности и наличие лицензии. Решение о статусе компании принимает человек, а не бот;
- может подать иск или обратиться в Генпрокуратуру о блокировке мошеннических сайтов за несколько дней до судебного решения (Федеральный закон № 250-ФЗ от 1 июля 2021 года, вступает в силу с 1 декабря 2021 года).
Что делать, если вас обманули
Федеральный общественно-государственный фонд, занимающийся защитой прав вкладчиков и акционеров, возможно, предоставит компенсации для пострадавших от финансовых пирамид. Для этого компании должны быть включены в реестр данного Фонда, однако в случае «Финико» такого пока не произошло.
Реестр постоянно обновляется. Размер компенсации составляет сумму взноса, но не превышает 35 тысяч рублей, за исключением ветеранов Великой Отечественной войны, которым может быть выплачено до 250 тысяч рублей.
Для получения компенсации необходимо предоставить в Фонд «ценные бумаги», договоры займа или другие документы, подтверждающие факт вложений с указанием точной суммы. Например, в случае с «Финико» получить компенсацию будет сложно, так как все расчеты производились в криптовалюте без выдачи соответствующих транзакционных документов.
Также можно попытаться взыскать ущерб через суд. Чаще всего в этом случае подается гражданский иск против организаторов финансовой пирамиды в рамках уголовного дела. Полное возмещение вложенных средств практически невозможно, так как государство не страхует такие риски, а имущество должника обычно недостаточно для погашения долгов перед всеми кредиторами.
Помимо Фонда, помощь по взысканию средств и консультации можно получить в общественных организациях, таких как ФинПотребСоюз, «За права заемщиков» или Конфедерация обществ потребителей.