Условия предоставления кредитов для малого и среднего бизнеса

В последние годы государство активно поддерживает развитие предпринимательства. Создаются специальные инкубаторы, фонды поддержки и программах государственной и региональной поддержки. Узнайте, как банки поддерживают эту инициативу и какие условия предоставления кредитов для бизнес-клиентов.

Поделиться

Какие виды кредитов доступны для предпринимателей

Для МСБ (малого и среднего бизнеса) существует 3 типа займов, которые отличаются в зависимости от целей кредитования. У каждого из них есть свои особенности.

1. Кредит для начала своего бизнеса. Этот продукт является самым сложным в оформлении, так как банкам требуется гарантия возврата средств. Однако, при отсутствии экономической активности, проведение стандартной проверки платежеспособности бизнеса невозможно. Поэтому для оформления данного займа необходимо составить бизнес-план. Основная цель этого плана — убедить банк в перспективности вложения средств, доказав, что предприятие сможет приносить прибыль и вернуть займ.
2. Кредит на развитие предприятия могут получить компании, которые уже зарегистрированы в качестве юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. В этом случае, банк может более точно оценить финансовую состоятельность предприятия на основе его деловой активности. Однако, необходимо разработать бизнес-план для демонстрации банку экономической обоснованности кредитования и указания целей, на которые будут использованы средства.
3. Овердрафт — это вид кредита, который предоставляется для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей. Данный вид кредита оформляется в банке, где открывается расчетный счет. Он предусматривает возможность использования средств выше остатка на счете.

Как получить банковский кредит для развития бизнеса

Важно отметить, что простейший способ получить кредит для активного предприятия — это обратиться в банк, который оказывает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию. Это поможет кредитору более точно оценить его платежеспособность, так как будет видно движение денежных средств по счету.

Поэтому первым делом стоит обратиться в банк, предоставляющий услуги РКО, для получения кредита на бизнес.

Это позволит сэкономить время, которое обычно тратится на проверку бизнеса. Часто банки предоставляют лучшие условия клиентам, с которыми уже имеют дело. Также работать с уже знакомым банком гораздо легче.

1. Оценка кредитоспособности владельца бизнеса или индивидуального предпринимателя. Для малого предприятия характерна зависимость от его руководителя. Если владелец бизнеса испытывает финансовые трудности как физическое лицо, то его также могут отказать в кредитовании своего бизнеса. Поэтому не стоит обращаться в банк с открытыми просрочками у владельца компании.
2. Получить займ с залогом проще, и это верно для всех видов кредитования. Если предоставить недвижимость или автомобиль в качестве залога, это поможет снизить риски для банка и увеличит вероятность одобрения.
3. Обратите внимание на качество бизнес-плана, особенно если вы берете кредит на открытие компании.

Знаете ли вы, что

Потребительское кредитование — одна из самых востребованных финансовых услуг в развитых странах мира. Ежегодно население Европы берет в кредит около 200 миллиардов евро.

ТОП-7 банков, предоставляющих кредиты для бизнеса

Множество российских банков готовы предоставить кредиты для малого и среднего бизнеса. Однако есть явные лидеры, которые выделяются среди конкурентов. Поговорим о них.

Банк Тинькофф

Среди всех компаний в России, Тинькофф банк был признан лучшим банком 2013 года по версии The Banker благодаря своим инновационным подходам. Клиенты Тинькофф банка могут пользоваться услугами банка полностью удаленно, включая получение кредитов на развитие бизнеса. Однако, доступен только один вид кредита — овердрафт для владельцев расчетных счетов.

Данный продукт можно подключить уже через 3 месяца после начала обслуживания. Среди явных преимуществ этого продукта следует отметить:

1. Свободное использование средств на любые нужды.
2. Отсутствие необходимости предоставления документов, поручителей или залога.
3. Оформление кредита без посещения банка, через личный кабинет на сайте.

Этот продукт представлен как дополнительная услуга, при ее подключении необходимо оплатить 490 рублей. Кредитный лимит устанавливается банком.

Сбербанк

В Сбербанке имеются разнообразные предложения кредитования для физических лиц, а также для малого и среднего бизнеса. Банк активно поддерживает предпринимателей и предоставляет им полноценную платформу для развития и расширения своего бизнеса. На официальном сайте Сбербанка представлены не только стандартные банковские услуги для юридических лиц, но также и сервисы интернет-продвижения и проверки контрагентов.

Выбор кредитных программ для бизнеса также весьма обширен. Сбербанк предлагает займы на различные цели, включая пополнение оборотных средств, приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования. Кроме того, банк предоставляет программу рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитные услуги предоставляются кредитной организацией, которая является сильным участником в работе с юридическими лицами. Банк имеет клиентскую базу, включающую представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Кредитные программы в банке представлены в широком ассортименте: от возможности участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки МСБ. Благодаря этому предпринимателям доступны кредиты на развитие приоритетных секторов экономики по льготным процентным ставкам. Например, поддерживаются сферы сбора и переработки отходов, развития внутреннего туризма, сельского хозяйства и другие.

Альфа-Банк

Банк активно привлекает предпринимателей с помощью маркетинговых кампаний. Это приводит к результатам – на веб-сайте финансового учреждения указывается, что каждый пятый предприниматель в России выбирает именно Альфа-Банк. Среди кредитных программ для малого и среднего бизнеса особо выделяется программа «Альфа Поток».

У нас есть инновационная краудфандинговая платформа, которая ведется банком. Одна из особенностей этой платформы заключается в том, что можно получить кредит для своего бизнеса без необходимости предоставления справок или поручителей всего за 15 минут. Однако для получения этого займа требуется регулярный оборот на счете в размере не менее 100 тыс. рублей в месяц и компания должна существовать уже более 10 месяцев.

• Вы можете получить сумму от 100 тыс. до 2 млн рублей.
• Срок займа может быть от 1 дня до 6 месяцев.
• Процентная ставка составляет 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

У нас есть банк под названием «ФК Открытие», который долгое время занимается обслуживанием бизнеса. Мы создали новый проект под названием «Точка», который является банком для предпринимателей, и это помогло нам привлечь еще больше клиентов. У нас также есть много программ кредитования для малого и среднего бизнеса, включая программы с государственной поддержкой.

Из интересных предложений отметим услугу экспресс-финансирования. Это кредит, предоставляемый активным компаниям, которые часто принимают платежи безналичным способом. Банк выдает авансовую сумму до 1 миллиона рублей без требования об обеспечении. Погашение происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу перечисляются в банк.

Россельхозбанк

Банк предоставляет кредиты для всех категорий граждан. Однако сегодня мы рассмотрим его специализацию – поддержку фермеров и компаний агропромышленного комплекса. Здесь также реализуются программы государственной поддержки субъектов малого и среднего бизнеса. Помимо этого, имеются специальные программы для сельского хозяйства:

• программа финансирования покупки сельскохозяйственной техники;
• кредит для приобретения молодняка;
• кредиты для проведения сезонных работ и других целей.

ОТП Банк

Услуги для бизнеса в данном банке не публикуются. Однако они присутствуют и могут быть предложены предпринимателям, которым не хватает финансирования. Линейка кредитов для малых и средних бизнесов здесь не так широка, как в других банках, но условия для заемщиков довольно лояльные:

• Возможность кредитования без залога;
• Возможность выбора плавающей или фиксированной процентной ставки;
• Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев.

Наша подборка кредитов демонстрирует, что вариантов для получения заемных средств на открытие и развитие бизнеса достаточно. Вам остается только выбрать подходящее предложение, исходя из вашей ситуации. Мы надеемся, что наш обзор облегчит вам эту задачу.

• Типы кредитов для бизнеса;
• Как получить кредит для развития бизнеса;
• Преграды при получении кредита;
• ТОП-7 банков, предоставляющих кредиты для бизнеса.

Приоритетные займы для малых и средних предприятий в 2024 году

В современной сфере бизнеса происходят постоянные изменения и увеличивается конкуренция. Однако, несмотря на рыночные возможности, финансовый аспект остаётся ключевым для успешной предпринимательской деятельности. В этой связи особое внимание уделяется механизмам поддержки и стимулирования развития бизнеса. Одним из таких инструментов являются приоритетные займы для предпринимателей, предоставляемые в рамках различных программ и инициатив.

Низкая процентная ставка

Длительный срок кредитования

Гибкие условия погашения

Освобождение от некоторых комиссий и платежей

Отсутствие необходимости предоставления обеспечения

Получение льготных кредитов для бизнеса обычно связано с выполнением определенных требований и предоставлением необходимых документов. К таким требованиям могут относиться: наличие юридического лица, наличие бизнес-плана, финансовые гарантии и т. д.

Подводя итог, можно сказать, что льготные кредиты являются важным инструментом поддержки и развития предпринимательства. Они обеспечивают финансовую помощь предприятиям и предпринимателям, способствуют экономическому росту и стимулируют инновационную деятельность.

• Процентные ставки на кредиты снижены;
• Условия возврата кредитов более гибкие;
• Предоставляется возможность отсрочки платежа;
• Сроки возврата кредитов увеличены.

В 2024 году денежно-кредитные организации предлагают представителям бизнеса всех категорий достаточно широкий выбор программ льготного кредитования.

Описание актуальных программ

Льготные программы кредитования реализуются в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Участвуют более 90 банков. Актуальный перечень программ можно посмотреть на сайте «Мой бизнес».

Стоит отметить, что не все категории предпринимателей могут подать заявку на получение льготного кредита. В настоящее время приоритетные направления включают:

• Ресторанный бизнес;
• Образование;
• Здравоохранение;
• Наука и техника;
• Внутренний туризм является одним из основных направлений развития экономики страны.
• Сельское хозяйство играет важную роль в обеспечении продовольственной безопасности.
• Обрабатывающая промышленность является одной из ключевых отраслей экономики.
• Розничная и оптовая торговля являются основными сферами торговой деятельности.
• Бытовые услуги способствуют улучшению качества жизни населения.

Государственные программы предоставляют возможность воспользоваться льготными программами не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам, которые зарегистрированы в качестве самозанятых плательщиков налога на профессиональный доход.

Льготные кредиты делятся на три категории:

• Инвестиционные кредиты предоставляются для приобретения оборудования, закупки новой партии товара или реконструкции производства.
• Кредиты на рефинансирование задолженности предоставляются в зависимости от суммы долга заемщика.
• Кредиты на развитие предпринимательской деятельности особенно актуальны для предпринимателей-новичков, которые занимаются развитием своего стартапа.

Не все предприниматели имеют возможность получить финансирование от государства для достижения своих целей. В качестве заявителей могут выступать компании:

• официально зарегистрированные в соответствующем реестре;
• годовая прибыль которых не превышает 2 миллиарда рублей;
• в которых официально работает не более 250 сотрудников;
• имеющие задолженность перед налоговой службой, не превышающую 50 тысяч рублей;
• не имеющие задолженности по заработной плате.

Важно отметить, что специальные кредиты для бизнеса в 2024 году предоставляются только действующим компаниям. Компании, находящиеся на грани банкротства, не могут получить финансирование по государственной программе.

Как получить льготный кредит

Список необходимых документов зависит от выбранного заемщиком вида кредитования.

Чаще всего сотрудники банков просят бизнесменов предоставить следующие документы:

1. Документ, содержащий подробное описание деятельности компании, ее целей, стратегии развития, финансовых прогнозов и другой информации о предприятии – это бизнес-план.
2. Финансовое состояние вашего бизнеса можно оценить по бухгалтерской отчетности, которая включает в себя баланс, отчет о прибылях и убытках, а также отчет о движении денежных средств.
3. Документы, подтверждающие легальность вашего бизнеса, такие как выписка из реестра предприятий, учредительные документы и другие, представляют собой справку о регистрации предприятия.
4. Важным требованием является предоставление паспортов учредителей и ключевых сотрудников.
5. На налоговую отчетность влияют декларации по налогам, которые были уплачены за предыдущие периоды.
6. Информация о кредитной истории бизнеса и кредитах, оформленных на заявителя, является кредитной историей.

Вышеуказанный перечень не является полным. Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документов, поэтому рекомендуется обратиться к представителю банка для получения дополнительной информации.

Основные виды привилегированных кредитов для бизнеса

Программа привилегированного кредитования бизнеса была запущена в 2019 году и будет действовать до конца 2024 года. На сегодняшний день наиболее востребованными программами привилегированного кредитования являются:

1. Правительственная программа привилегированного кредитования высокотехнологических инновационных компаний. Малые и средние компании, занимающиеся разработкой и производством высокотехнологичной и инновационной продукции, могут воспользоваться преимуществами этой программы. Процентная ставка по данному кредиту составляет всего 3% годовых.
2. Программа финансовой поддержки Минсельхоза России предназначена для предпринимателей, занимающихся производством, переработкой или реализацией сельскохозяйственной продукции. Предоставляемые средства доступны по ставке 5% годовых.
3. Программа «ПСК+1764» предназначена для малого и среднего бизнеса, включая микропредприятия и представителей малого бизнеса. Срок кредита может достигать 10 лет, а процентная ставка варьируется от 7,5% до 9%.

Для оформления кредита компании должны соответствовать текущим условиям, а их деятельность должна относиться к приобретенным категориям (актуальный список приоритетных видов деятельности доступен на сайте Федеральной налоговой службы).

Какие банки в 2024 году предоставляют льготные кредиты для малого бизнеса

В основном, занимаются оформлением займов на выгодных условиях крупные финансовые компании. Посмотрим, какие предложения имеют топовые денежно-кредитные организации:

1. Сбербанк предоставляет две программы:
2. поддержка производителей сельхозтоваров Минсельхозом России: деньги выдаются под 5% годовых (возможно получить не более 1 млн рублей на текущую деятельность);
3. льготное кредитование участников свободной экономической зоны на территории Республики Крым и Севастополя: кредит выдается на 10 лет, с возможностью получить не более 10 млн рублей.
4. Газпромбанк предлагает специальную программу кредитования для субъектов МСП. Кредит может быть использован как для инвестиций, так и для погашения долгов. Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей (максимальный лимит для инвестиционных кредитов — 500 миллионов рублей). Процентная ставка на кредит составляет от 13,5% до 15% годовых.
5. Открытие — банк, который работает одновременно по нескольким программам:
6. субсидирование от Минэкономразвития 1764: процентная ставка на кредит составляет от 13,5% до 15% годовых (стоимость зависит от размера компании);
7. зонтичное поручительство Корпорации МСП: в рамках этого кредита кредитор предоставляет клиентам до 120 миллионов рублей на 120 месяцев;
8. кредит для начинающих предпринимателей: это финансирование развития стартапа;
9. Программа Минцифры ПП 1598: предлагает кредиты на сумму до 5 миллионов рублей с процентной ставкой до 5% в год;
10. Ипотека для промышленности: предоставляет займы компаниям, занимающимся инвестициями в недвижимость.

Кроме того, сегодня многие банки предлагают кредитные каникулы представителям малого и среднего бизнеса, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями.

Дополнительные меры поддержки для бизнеса

Мы уже упоминали о программе «Малое и среднее предпринимательство», действующей в России до конца 2024 года. Главная цель этого проекта — поддержка и развитие малых и средних компаний.

В рамках этой программы предпринимателям предоставляются следующие льготы:

• кредиты на особых условиях;
• программы обучения и консультирования,
• субсидии и гранты,
• консультационная поддержка в вопросах выхода на международные рынки.

Важно отметить, что во многих регионах страны существуют собственные программы поддержки предпринимателей. Например, в Москве инвестиционные проекты могут воспользоваться налоговыми преимуществами.

Часто задаваемые вопросы

Под какой процент возможно получить кредит на развитие бизнеса?

Ответ на этот вопрос зависит от категории бизнеса и цели кредитования. Большинство банков выдает займы под 3,5-5% годовых.

Что такое программа льготного инвестиционного кредитования ПСК+1764?

Целевой аудиторией этой программы являются представители малого и среднего бизнеса. Разработкой и внедрением программы занимались представители Правительства РФ, Банка России и АО «Корпорация «МСП».

Зависят ли проценты по кредиту от размера ключевой ставки?

Ставки по кредитам могут зависеть от размера ключевой ставки, известной также как базовая или рефинансирование. Ключевая ставка определяется центробанком и используется для регулирования денежной политики.

Программы господдержки бизнеса от СберБанка

СберБанк активно участвует в программе кредитной поддержки малого и среднего предпринимательства, которую осуществляет Центробанк РФ совместно с крупными финансовыми учреждениями страны. В данной статье будет рассмотрены льготные продукты для предпринимателей, их условия и особенности использования.

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Кредиты с господдержкой

Клиентам Сбербанка предоставляется возможность выбора из нескольких кредитных программ с господдержкой.

Сотрудничая с Минэкономразвитием, Сбербанк разработал программу МЭР «1764». Она предоставляет возможность получить оборотный или инвестиционный займ для представителей микро, малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях. Также существует возможность рефинансирования кредита, оформленного в другом финансовом учреждении, на более выгодных условиях. Условия выдачи и погашения займа определяются индивидуально, в зависимости от типа и особенностей работы предприятия.

Имеется возможность оформить кредит для инвестиционных или оборотных нужд на период до 10 и 3 лет соответственно. Кредит на инвестиционные цели предоставляется по льготной процентной ставке в течение 5 лет, а для пополнения оборотных средств — на 1 год. Процентная ставка по кредиту составляет не более 10,75% в год для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Сумма кредита на инвестиционные цели различается в зависимости от категории МСП:

• до 200 млн рублей для микропредприятий
• до 500 млн рублей для малых предприятий
• до 1 млрд рублей для средних предприятий

Сумма кредита на пополнение оборотных средств варьируется в следующих пределах:

• от 500 тыс рублей до 200 млн рублей для микропредприятий
• Субъекты МСП, классифицирующиеся как «малые предприятия» или «средние предприятия», могут получить до 500 млн рублей.

Специальный кредит на развитие предпринимательской деятельности предоставляется на срок до 3 лет, сумма займа составляет до 10 млн рублей. Процентная ставка по кредиту для субъектов МСП, относящихся к категории «микропредприятие», не превышает 11,5% годовых.

Бизнес, зарегистрированный в Москве, имеет возможность получить специальный кредит с льготной ставкой до 9,8% годовых. Программа будет действовать до конца 2022 года.

Данная программа позволяет получить инвестиционный или оборотный кредит на срок до 3 лет. Максимальная сумма займа для развития предприятия составляет 5 миллионов рублей.

Ипотека с государственной поддержкой

Для представителей малого и среднего предпринимательства доступна программа, которая позволяет получить льготный ипотечный кредит. В рамках этой программы можно получить финансирование на покупку квартиры от одного из банков-партнеров (полный список банков доступен на официальном сайте программы).

На протяжении 12 месяцев с момента оформления займа действует процентная ставка в размере 0,1% годовых. После истечения этого периода применяется стандартная ставка в размере 6,3%. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей (в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях — 12 миллионов рублей), а срок погашения долговых обязательств может достигать 30 лет. Приобретаемое имущество требует обязательного первоначального взноса в размере не менее 15% от его стоимости.

Изменение срока погашения кредита

Изменение размера ежемесячного платежа

Изменение процентной ставки

Предлагается возможность отсрочки основных долговых обязательств и процентов на срок до полугода. При этом срок погашения кредита будет продлеваться. Данный продукт предназначен для использования индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

Предоставляется услуга по снижению размера обязательных регулярных платежей. Она доступна только для индивидуальных предпринимателей.

Если было произведено продление срока кредита, то величина обязательных взносов будет такая же, как и до изменения условий. Воспользоваться этой услугой можно до 30 сентября 2022 года.

Еще один вариант представляют кредитные каникулы по ФОТ 3.0. Этот продукт доступен только для предприятий, которые наиболее пострадали в результате кризиса и ранее заключили кредитные договоры в рамках данной программы. Он имеет следующие условия:

• Срок погашения долговых обязательств может быть продлен на максимум 6 месяцев.
• Ставка по кредиту составляет 3% годовых и остается неизменной на протяжении всего срока договора

В течение периода отсрочки компания должна продолжать соблюдать требования программы ФОТ 3.0, включая сохранение не менее 90% сотрудников. После окончания отсрочки обязательные ежемесячные платежи будут пересчитаны с учетом накопленных процентов и оставшегося срока погашения.