При покупке квартиры в строящемся доме, обеспечение по кредиту включает:
- залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве);
- залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств банка, после регистрации права собственности заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости квартиры подтверждаются отчетом об оценке, выполненным аккредитованным банком оценщиком).
При покупке квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечение по кредиту включает залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;
Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе расположения кредитующих подразделений банка.
Оценка квартиры осуществляется за счет средств заемщика:
- на этапе оформления права собственности заемщика на квартиру (при покупке квартиры по договору участия в долевом строительстве);
- до выдачи кредита (при покупке квартиры по договору купли-продажи).
Список документов для рассмотрения заявки:
- Заявление-анкета на получение кредита;
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (оригинал/копия);
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (при наличии).
Для принятия решения о выдаче кредита банк может запросить дополнительную информацию и документы для подтверждения этой информации.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
- Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования и не может быть заменен без его согласия;
- размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной на 10%, но не более размера обеспеченного залогом требования.
Договор (полис) страхования заключается на период действия кредитного договора, увеличенный на 1 месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и банком).
При наступлении страхового случая и возмещении ущерба заемщик обязан застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения.
Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности заемщика на квартиру.
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования с согласованными с банком страховыми компаниями.
К добровольному страхованию (по инициативе заемщика) относится страхование жизни и здоровья заемщика.
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, которые остаются неизменными на протяжении всего периода кредита. Размер этих платежей соответствует ежемесячному взносу НИС, включающему средства, перечисляемые ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, установленного федеральным законом о бюджете на год заключения кредитного договора.
Досрочное погашение кредита, как полное, так и частичное, возможно по письменному заявлению заемщика или на основании уведомления от ФГКУ «Росвоенипотека» без комиссий и ограничений по сумме и сроку.
Росвоенипотека — что это?
С 2005 года военнослужащие могут решить жилищный вопрос, не дожидаясь выхода в запас. Для этого следует воспользоваться государственной программой поддержки «Военная ипотека». В данной статье мы расскажем о возможностях, предоставляемых военной ипотекой, а также об особенностях и правилах оформления займа.
Как получить накопления
Подайте рапорт командиру воинской части
Командир направит прошение о перечислении накопленных средств в органы военного управления
В управлении рапорт передадут в ФГКУ «Росвоенипотека»
В течение 30 дней ФГКУ переведет деньги на ваш банковский счет
Важно! Участнику НИС не могут отказать в выплате накоплений, если рапорт подан несвоевременно. Это право закреплено в постановлении Правительства РФ № 686.
Как взять военную ипотеку
Военнослужащим предоставляют льготную ипотеку: пока служишь, за тебя платит государство. Так я купил квартиру в Ульяновске за 2,6 млн рублей.
Расскажу, как взять военную ипотеку и что будет с ней после увольнения из армии.
Военная ипотека — народное название накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Специальная организация, «Росвоенипотека», открывает военнослужащему накопительный счет. Ежегодно на него поступает фиксированная сумма, например, в 2020 году — 288 410 ₽, с последующей индексацией с учетом инфляции.
Оформить ипотеку можно спустя три года участия в накопительной системе. Начисленные за это время деньги используются как первоначальный взнос — в среднем около 900 000 ₽. Затем, пока вы служите, за ипотеку платит государство.
Если ипотека не оформлена, деньги продолжают копиться — после 20 лет службы их можно использовать на любые цели.
Вся информация о программе доступна на сайте «Росвоенипотеки».
Кому положена ипотека. Чтобы получить военную ипотеку, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы. Это могут сделать:
- офицеры, окончившие военный вуз, призванные из запаса и поступившие на службу после 1 января 2005 года;
Что можно купить. С помощью военной ипотеки можно приобрести жилье в любом регионе России, а не только в месте службы. Например, военнослужащий может служить в Сибири, а купить квартиру в Москве.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
В воинской части есть отдел жилищного обеспечения, который занимается оформлением документов и заведением карточки участника НИС. Для этого нужно подать рапорт на имя командира части.
Пример рапорта на имя командира части, источник
После внесения военнослужащего в реестр, «Росвоенипотека» направляет уведомление с номером накопительного счета. С этого момента на счет начинают поступать деньги.
Ежегодно должны приходить уведомления о состоянии счета, но часто они задерживаются или теряются. Поэтому удобнее следить за состоянием счета на сайте «Росвоенипотеки» — для этого создается личный кабинет и вводится номер накопительного счета.
Как воспользоваться накопленными деньгами
После трех лет участия в накопительной системе, вы можете претендовать на целевой жилищный займ. Этот документ предоставляет возможность оформить военную ипотеку или погасить существующий ипотечный долг.
Для получения целевого жилищного займа, необходимо подать рапорт в отдел жилищного обеспечения вашей воинской части. В течение одного-двух месяцев вам выдадут свидетельство о предоставлении займа, которое будет действительно в течение 6 месяцев с момента отправки из «Росвоенипотеки». Таким образом, после его получения у вас остается еще 4-5 месяцев для оформления ипотеки. Если вы не успеете, придется повторно подавать рапорт и ждать новое свидетельство.
Не все банки работают с военной ипотекой — список партнеров можно найти на сайте «Росвоенипотеки». Всего их около 15, а процентная ставка по кредиту варьируется от 8,5% до 9% годовых.
Банк рассчитывает кредит исходя из предельного возраста нахождения на службе — обычно ориентируются на 45 лет.
Максимальная сумма кредита составляет 2,9 млн рублей. С учетом первоначального взноса, накопленного за три года, который составляет около 900 000 ₽, можно приобрести жилье стоимостью до 3,8 млн рублей.
Если стоимость квартиры выше, можно использовать материнский капитал или личные сбережения. Также банки предлагают потребительские кредиты, которые можно использовать для увеличения первоначального взноса по ипотеке.
Таким образом, можно приобрести более дорогое жилье, но придется заключить два кредитных договора. Государство будет выплачивать военную ипотеку, а потребительский кредит вы будете погашать самостоятельно.
Порядок оформления военной ипотеки
Любой гражданин, заключивший контракт на военную службу, может после заключения второго контракта вступить в НИС и спустя три года участия в программе получить накопления в виде ЦЖЗ.
Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса по военной ипотеке и для дальнейшего погашения ежемесячных платежей.
Верхний предел ипотечного кредита рассчитывается исходя из возраста заемщика и количества лет, оставшихся до достижения 45 лет, а также на основании количества взносов, которые будут начислены ему по госпрограмме к этому сроку.
Эти средства (ЦЖЗ) нельзя получить наличными: они безналичным путем перечисляются на банковский счет и могут быть использованы только для покупки определенного объекта, указанного в договоре ЦЖЗ.
Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки
Для получения военной ипотеки военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк следующий пакет документов:
- Свидетельство участника НИС, позволяющее воспользоваться целевым жилищным займом (документ оформляется Росвоенипотекой);
- Анкета-заявление на получение ипотечного кредита;
- Согласие на обработку персональных данных;
- Паспорт военнослужащего (иногда требуется также паспорт или копия паспорта супруга/супруги);
- Согласие супруга/супруги на приобретение недвижимости (оформляется у нотариуса);
- Брачный договор, если имеется;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей до 14 лет или паспорта детей старше 14 лет.
После того как банк одобрит военнослужащего в качестве заемщика по военной ипотеке, необходимо открыть специальный банковский счет. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по военной ипотеке. Этот счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одно из условий открытия спецсчета — отсутствие возможности снятия наличных средств. Договор спецсчета включается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.
Кроме того, от военнослужащего, участвующего в госпрограмме, банк обязательно потребует отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости. Такой отчет готовится специализированной оценочной компанией, обладающей необходимыми разрешениями и лицензиями. Банк предоставляет список оценщиков, у которых можно заказать этот отчет.
Порядок самостоятельного оформления документов при покупке жилья на вторичном рынке
Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке на вторичном рынке, от предыдущих владельцев квартиры или дома потребуются следующие документы:
- копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
- копия свидетельства о браке/разводе продавца;
- свидетельство о праве собственности на объект;
- согласие супруга/супруги продавца;
- разрешение органов опеки на продажу объекта (если несовершеннолетние или недееспособные граждане являются владельцами или совладельцами объекта);
- справка из БТИ;
- выписка из ЕГРН об отсутствии обременений, арестов и запретов на объекте сделки;
- справки об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанции по коммунальным платежам;
- предварительный договор купли-продажи, заключённый между собственником-продавцом и военнослужащим.
После проверки всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладную, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.
Приведенный выше список является основным, но у каждого банка могут быть свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.
Например, большинство кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего сначала проводят анализ данных и документов самого потенциального заемщика, а уже после одобрения просят предоставить документы по объекту сделки.
Однако есть банки, которые при первичном обращении анализируют данные не только самого военнослужащего, но и приобретаемой недвижимости. В перечень документов для проверки в таких банках сразу включаются документы и справки на объект, а также отчет об оценке покупаемой недвижимости.
Перед оформлением ипотечного кредита всегда лучше проконсультироваться со специалистами, владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий, какие дополнительные документы могут потребоваться участнику НИС в конкретном случае.
После подписания всех документов они отправляются в Росвоенипотеку для проверки и подписания договора ЦЖЗ. При соблюдении всех требований Росвоенипотека перечисляет средства ЦЖЗ на специальный счет военнослужащего-участника НИС, открытый для Военной ипотеки, и возвращает подписанный договор ЦЖЗ участнику НИС.
Официальный сайт военной ипотеки
Росвоенипотека – это краткое название Федерального государственного казенного учреждения (ФГКУ), созданного в 2006 году для реализации ипотечной программы по обеспечению жильем военнослужащих. Эта программа называется накопительно-ипотечная система (НИС) и была запущена в начале 2005 года. Сегодня одним из самых простых и удобных способов получения информации о ходе реализации федеральной программы является официальный сайт Росвоенипотеки.
Личный кабинет на официальном сайте военной ипотеки
Как на сайте Росвоенипотеки проверить сведения о выданных свидетельствах
Как на сайте военной ипотеки проверить сведения об этапах рассмотрения
Актуальная информация об ипотечных программах доступна на сайте военной ипотеки
Как пользоваться ипотечным калькулятором?
Подробная информация о сайте
Веб-ресурс ФГКУ Росвоенипотека доступен по адресу rosvoenipoteka.ru/. Портал предназначен для выполнения двух ключевых задач. Во-первых, он предоставляет участникам НИС информацию о состоянии их личного счета и позволяет оформлять документы, необходимые для заключения кредитных договоров и приобретения жилья. Этот сервис доступен после регистрации и входа в личный кабинет.
Вторая задача сайта — информирование всех заинтересованных лиц о функционировании НИС в стране, включая важные данные, такие как:
- актуальные законодательные и нормативные акты;
- программы ипотечного кредитования и сопутствующие услуги, предлагаемые банками-партнерами системы, включая страхование и рефинансирование ранее выданных кредитов;
- перечень банков-партнеров;
- список аккредитованных новостроек, участвующих в федеральной программе военной ипотеки;
- контактные данные и способы связи с ФГКУ Росвоенипотека и его филиалами.
Регистрация
Процесс регистрации на сайте Росвоенипотеки прост и быстр. Нужно выбрать соответствующий раздел в правом верхнем углу главной страницы, что откроет форму по адресу rosvoenipoteka.ru/reg/. Далее следует указать ФИО и адрес электронной почты, придумать и дважды ввести пароль. После этого программа уведомит о возможности авторизации и входа в личный кабинет.
Авторизация на официальном сайте военной ипотеки — Росвоенипотеки
После регистрации доступна авторизация. Нужно ввести e-mail и пароль, что откроет личную страницу пользователя на rosvoenipoteka.ru/profile. Удобный сервис позволяет пройти регистрацию и авторизацию всего за несколько секунд.
Функции личного кабинета
Полный функционал доступен только участникам НИС, которые заполняют профиль участника в одноименной вкладке личного кабинета. Предоставив нужные данные, пользователь может запрашивать информацию о состоянии накопительного счета. Дополнительно, сервис позволяет:
- задавать вопросы и получать ответы от специалистов Росвоенипотеки;
- получать сведения о программах в банках-партнерах;
- настраивать подписку на новости о программе предоставления жилья военнослужащим;
- редактировать профиль участника НИС и др.
Как проверить сведения о выданных свидетельствах на сайте Росвоенипотеки
Участие в НИС подтверждается Свидетельством участника. Проверить его выдачу можно через сервис на главной странице сайта Росвоенипотеки, в левой части. Для этого не требуется регистрация, достаточно ввести 20-значный регистрационный номер участника и нажать «Поиск», чтобы получить запрашиваемые данные.
Как проверить сведения об этапах рассмотрения на сайте военной ипотеки
Для приобретения жилья по программе военной ипотеки участник НИС подает в ФГКУ комплект документов. Проследить движение отправленных документов можно разными способами, например, на сайте электронной приемной Минобороны, отправив запрос на имя руководителя Росвоенипотеки, заполнив соответствующую форму здесь.
Однако, гораздо удобнее воспользоваться сервисом, который находится на главной странице сайта ФГКУ сразу под описанной выше программой проверки Свидетельств. Чтобы получить информацию о движении отправленных в Росвоенипотеку документов, достаточно ввести в поле сервиса номер имеющегося у участника НИС Свидетельства. После этого программа предоставит сведения о местонахождении документации и стадии ее утверждения.
Карта объектов строительства
Для перехода на карту объектов строительства, нужно нажать на соответствующий значок, расположенный в центральной части главной страницы сайта Росвоенипотеки. После этого откроется масштабируемая карта России, на которой обозначены новостройки, существующие жилые дома и другие объекты, аккредитованные банками, партнерами накопительно-ипотечной системы. При нажатии на интересующий значок предоставляется информация о наименовании финансовой организации, а также сведения о застройщике данного объекта.
Информация об актуальных ипотечных программах на сайте военной ипотеки
Официальный сайт Росвоенипотеки предоставляет возможность получить полную информацию о программах ипотечного жилищного кредитования, реализуемых банками-партнерами НИС. Для перехода на соответствующую страницу нужно выбрать раздел меню главной страницы «Программы» или расположенную немного ниже кнопку «Кредитные программы». После этого пользователю достаточно выбрать интересующую вкладку из четырех возможных, содержащих информацию о кредитных и страховых программах, специальных предложениях, подготовленных застройщиками для участников НИС, а также сервис, позволяющий застраховаться в режиме онлайн.