Собраны наиболее значимые документы по запросу Основания для отказа в выдаче кредита (законы, формы, статьи, экспертные мнения и прочее).
- Кредиты:
- Аннуитетные платежи
- Бюро кредитных историй
- Валютный кредит
- Вексельный кредит
- Взыскание задолженности по кредитному договору
- Показать все
- Кредиты:
- Аннуитетные платежи
- Бюро кредитных историй
- Валютный кредит
- Вексельный кредит
- Взыскание задолженности по кредитному договору
- Показать все
Судебная практика
Решение Арбитражного апелляционного суда от 12.04.2023 года по делу № А06-12495/2021
Определение оставлено без изменения, отказывающееся принимать во внимание аргументы о заведомо ложных сведениях о доходах со стороны должника при оценке его кредитоспособности. Банк не выполнил необходимых мер по минимизации рисков невозврата кредита, не проверив достаточно документальных подтверждений доходов и налоговых платежей.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ
(ред. от 24.07.2023 года)
«О потребительском кредите (займе)»
(с изменениями, вступает в силу с 21.01.2024 года) 5. Кредитор имеет право отказать заемщику без объяснения причин в заключении договора потребительского кредита (займа), если федеральными законами не предусмотрено иное. Информация о таком отказе направляется в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 года № 14-ФЗ
(ред. от 24.07.2023 года)
(с изменениями, вступает в силу с 12.09.2023 года) 1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику суммы, предусмотренной договором кредита, если имеются очевидные обстоятельства, свидетельствующие о невозможности возврата в установленные сроки.
На данной странице
- Причины отказа в кредите со стороны банков
- Действия при отказе банка в выдаче кредита наличными
- Первый отказ в кредите: что делать?
- Как быстро можно повторно подать заявку на кредит после отказа?
- Использование залога для получения кредита после отказа
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита наличными?
Даже если ваша текущая заявка на кредит была отклонена, есть действия, которые могут повысить вероятность одобрения кредита в будущем. Вот что стоит предпринять.
Снижение финансовой нагрузки является ключевым моментом при решении о получении нового кредита. Банки внимательно анализируют долю ежемесячного дохода, которую клиент уже тратит на регулярные выплаты по текущим кредитам. Если эта сумма превышает определенный процент от общего дохода, вероятность отказа в кредите возрастает.
Например, если клиент зарабатывает 60 000 ₽ в месяц и тратит 24 000 ₽ на текущие кредиты, его шансы на получение нового кредита снижаются, так как 40% его дохода уже уходит на погашение долгов.
Чтобы повысить вероятность одобрения кредита, клиенту следует рассмотреть возможность погашения части существующих кредитов, сократив ежемесячные выплаты до 10 000 ₽.
Также важно исправить ошибки в кредитной истории, если они есть. Это может помешать банку правильно оценить клиента как заемщика с хорошим и стабильным доходом. Исправление ошибок подробно описано в разделе о кредитной истории.
Для улучшения шансов на получение кредита также полезно оформить дебетовую карту в том же банке, где планируется взять кредит. Регулярные траты и своевременные платежи с карты могут помочь банку лучше оценить платежеспособность заемщика.
Открытие накопительного счета в банке, где запрашивается кредит, и регулярное его пополнение также способствуют увеличению шансов на успешное получение кредита.
Если банк предлагает кредитную карту вместо наличных, не стоит отказываться от нее. При правильном использовании такая карта может подтвердить надежность заемщика, что в будущем увеличит шансы на одобрение кредита наличными.
Как скоро можно подать новую заявку на кредит после отказа?
Рекомендуется подавать новую заявку не ранее, чем через 2—3 месяца после последнего отказа. Слишком частые заявки могут негативно сказаться на кредитной истории, что ухудшит шансы на одобрение нового кредита.
Лучше подавать заявку после того, как изменится жизненная ситуация, например, когда у заемщика увеличится доход или он сможет частично погасить текущие кредиты.
Как залог может помочь в получении кредита после отказа?
Если клиенту было отказано в беззалоговом кредите, это не означает, что залог поможет получить кредит. Банк уже рассмотрел все варианты кредитования, включая залоговые, и отказал.
Однако при возможности оформления кредита под залог автомобиля или недвижимости банк обязательно предложит такой вариант, если увидит подходящую возможность для клиента.
Если был отказ, рекомендуется подождать 2—3 месяца и затем подать новую заявку на кредит с залогом. Но стоит помнить, что залог не гарантирует одобрение кредита. Для увеличения шансов на успешное одобрение стоит рассмотреть и другие рекомендации, описанные в разделе «Что делать, если банк отказал в выдаче нового кредита наличными».