Отличие накопительного счета от вклада

Вклад и накопительный счет – это два финансовых инструмента, обеспечивающих стабильный доход. Банки предлагают открыть оба варианта. Прежде чем выбрать способ инвестирования средств, важно понять, чем отличаются накопительный счет и вклад. Мы объясним основные различия и рассмотрим преимущества и недостатки этих продуктов.

Что такое вклад?

Это деньги, размещенные на специальном банковском счете с четко оговоренными условиями использования, прописанными в договоре между банком и клиентом. За использование средств банк выплачивает проценты. В договоре также указываются срок действия депозита и условия снятия и пополнения средств.

• срочные – с фиксированным сроком действия;
• до востребования – без фиксированного срока, средства можно в любой момент пополнить или снять. Процентная ставка при этом минимальна – около 0,01%.

Среди срочных вкладов выделяют два подвида – сберегательный и накопительный. Первый предназначен для сохранения и увеличения капитала. Оформив такой договор, нельзя вносить дополнительные деньги или снимать их, но взамен предлагаются высокие процентные ставки. Накопительный вклад позволяет пополнять счет, но часто с ограничениями по суммам и срокам пополнения.

Вклад «Лучший %» СберБанк, Лиц. № 1481

Вклады застрахованы государством, поэтому при банкротстве банка можно получить компенсацию.

Что такое накопительный счет в банке?

Этот продукт похож на вклад до востребования. Оба позволяют в любой момент снимать деньги без потери доходности и пополнять счет. Также нет ограничений по сроку действия. Однако накопительный счет имеет свои особенности:

• процентные ставки выше, чем у вкладов до востребования, но ниже, чем у стандартных депозитов, в среднем – 4-5% годовых;
• основные предложения касаются счетов в российских рублях;
• часто есть ограничения по минимальной сумме, обычно это 15-20 000 рублей.

Средства на счете также застрахованы государством в случае банкротства банка.

Этот продукт выгоден тем, у кого крупные суммы, но средства часто необходимы в использовании. Нередко счет привязывают к дебетовой карте, что удобно, но увеличивает риски мошенничества.

Свой Вклад Свой Банк (бывш. Газнефтьбанк), Лиц. № 3223

В чем разница между вкладом и накопительным счетом?

• вклад имеет фиксированный срок действия, у счета его нет;
• любой накопительный счет можно пополнять в любой момент, у вкладов такие условия встречаются не всегда;
• для счета нет требований к сумме открытия, для вкладов такие требования есть;
• при досрочном снятии средств высокая процентная ставка сохраняется у счета и теряется у вклада.

Это основные различия между вкладом и накопительным счетом. Но могут быть и другие – все зависит от условий, предложенных банками.

Кому стоит выбрать накопительный счет?

Этот продукт подойдет людям, которые строго контролируют свои финансы и умеют ими эффективно управлять. Что это означает? Важно четко осознавать, какой ежемесячный бюджет выделяется на комфортную жизнь. Эту сумму можно оставить на карте, а излишки отправить на накопление. Таким образом, можно получать доход, а при необходимости – воспользоваться средствами для расходов, превышающих обычный бюджет.

Кроме того, счет будет полезен тем, кому деньги могут понадобиться в любой момент. Например, после продажи квартиры выгодно положить деньги на такой счет. Ведь средства могут понадобиться в любой момент – когда появится хорошее предложение для покупки недвижимости. В этом случае ответ на вопрос: «накопительный счет или вклад – что лучше?» очевиден. Депозит строго ограничивает срок, в течение которого деньги должны находиться в банке. При досрочном снятии высокая процентная ставка аннулируется.

Как открыть накопительный счет?

Процесс оформления предельно прост. Это могут сделать все совершеннолетние жители России. Из документов потребуется только паспорт.

Открыть счет можно в банковском офисе или через онлайн-приложения: мобильное или интернет-банкинг. Однако проще и быстрее это сделать дистанционно:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте банка (если у вас уже есть дебетовая карта этого банка).
2. Далее выберите соответствующий раздел и параметры – валюту счета.
3. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и согласитесь с ними.
4. Последний этап – подтверждение операции вводом цифрового кода, отправленного на мобильный телефон.

В офисе банка нужно будет предоставить паспорт, заполнить заявление и внести средства.

Плюсы и минусы накопительных счетов

• возможность снимать деньги или пополнять счет в любое время без изменения процентной ставки;
• удобные условия использования, при этом процентная ставка выше, чем у вкладов до востребования;
• нет минимальной суммы для открытия счета.
• процентная ставка ниже по сравнению со срочными вкладами;
• чаще всего счет можно открыть только в рублях.

Плюсы и минусы вкладов

Чтобы понять разницу между вкладом и накопительным счетом, рассмотрим преимущества и недостатки срочных вкладов.

• высокий доход благодаря высоким ставкам;
• возможность открыть мультивалютный вклад и защитить деньги от валютных рисков;
• удобный способ открытия через интернет-банк;
• фиксированная процентная ставка.
• чаще всего невозможно частично снимать средства без потери процентной ставки;
• необходимость внесения минимальной суммы для открытия;
• не всегда можно делать дополнительные взносы.

Предложения банков

Многие российские банки предлагают накопительные счета. Некоторые из них предлагают несколько вариантов таких счетов.