Вклад и накопительный счет – это два финансовых инструмента, обеспечивающих стабильный доход. Банки предлагают открыть оба варианта. Прежде чем выбрать способ инвестирования средств, важно понять, чем отличаются накопительный счет и вклад. Мы объясним основные различия и рассмотрим преимущества и недостатки этих продуктов.
Что такое вклад?
Это деньги, размещенные на специальном банковском счете с четко оговоренными условиями использования, прописанными в договоре между банком и клиентом. За использование средств банк выплачивает проценты. В договоре также указываются срок действия депозита и условия снятия и пополнения средств.
- срочные – с фиксированным сроком действия;
- до востребования – без фиксированного срока, средства можно в любой момент пополнить или снять. Процентная ставка при этом минимальна – около 0,01%.
Среди срочных вкладов выделяют два подвида – сберегательный и накопительный. Первый предназначен для сохранения и увеличения капитала. Оформив такой договор, нельзя вносить дополнительные деньги или снимать их, но взамен предлагаются высокие процентные ставки. Накопительный вклад позволяет пополнять счет, но часто с ограничениями по суммам и срокам пополнения.
Вклад «Лучший %» СберБанк, Лиц. № 1481
Вклады застрахованы государством, поэтому при банкротстве банка можно получить компенсацию.
Что такое накопительный счет в банке?
Этот продукт похож на вклад до востребования. Оба позволяют в любой момент снимать деньги без потери доходности и пополнять счет. Также нет ограничений по сроку действия. Однако накопительный счет имеет свои особенности:
- процентные ставки выше, чем у вкладов до востребования, но ниже, чем у стандартных депозитов, в среднем – 4-5% годовых;
- основные предложения касаются счетов в российских рублях;
- часто есть ограничения по минимальной сумме, обычно это 15-20 000 рублей.
Средства на счете также застрахованы государством в случае банкротства банка.
Этот продукт выгоден тем, у кого крупные суммы, но средства часто необходимы в использовании. Нередко счет привязывают к дебетовой карте, что удобно, но увеличивает риски мошенничества.
Свой Вклад Свой Банк (бывш. Газнефтьбанк), Лиц. № 3223
В чем разница между вкладом и накопительным счетом?
- вклад имеет фиксированный срок действия, у счета его нет;
- любой накопительный счет можно пополнять в любой момент, у вкладов такие условия встречаются не всегда;
- для счета нет требований к сумме открытия, для вкладов такие требования есть;
- при досрочном снятии средств высокая процентная ставка сохраняется у счета и теряется у вклада.
Это основные различия между вкладом и накопительным счетом. Но могут быть и другие – все зависит от условий, предложенных банками.
Кому стоит выбрать накопительный счет?
Этот продукт подойдет людям, которые строго контролируют свои финансы и умеют ими эффективно управлять. Что это означает? Важно четко осознавать, какой ежемесячный бюджет выделяется на комфортную жизнь. Эту сумму можно оставить на карте, а излишки отправить на накопление. Таким образом, можно получать доход, а при необходимости – воспользоваться средствами для расходов, превышающих обычный бюджет.
Кроме того, счет будет полезен тем, кому деньги могут понадобиться в любой момент. Например, после продажи квартиры выгодно положить деньги на такой счет. Ведь средства могут понадобиться в любой момент – когда появится хорошее предложение для покупки недвижимости. В этом случае ответ на вопрос: «накопительный счет или вклад – что лучше?» очевиден. Депозит строго ограничивает срок, в течение которого деньги должны находиться в банке. При досрочном снятии высокая процентная ставка аннулируется.
Как открыть накопительный счет?
Процесс оформления предельно прост. Это могут сделать все совершеннолетние жители России. Из документов потребуется только паспорт.
Открыть счет можно в банковском офисе или через онлайн-приложения: мобильное или интернет-банкинг. Однако проще и быстрее это сделать дистанционно:
- Зайдите в личный кабинет на сайте банка (если у вас уже есть дебетовая карта этого банка).
- Далее выберите соответствующий раздел и параметры – валюту счета.
- Ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и согласитесь с ними.
- Последний этап – подтверждение операции вводом цифрового кода, отправленного на мобильный телефон.
В офисе банка нужно будет предоставить паспорт, заполнить заявление и внести средства.
Плюсы и минусы накопительных счетов
- возможность снимать деньги или пополнять счет в любое время без изменения процентной ставки;
- удобные условия использования, при этом процентная ставка выше, чем у вкладов до востребования;
- нет минимальной суммы для открытия счета.
- процентная ставка ниже по сравнению со срочными вкладами;
- чаще всего счет можно открыть только в рублях.
Плюсы и минусы вкладов
Чтобы понять разницу между вкладом и накопительным счетом, рассмотрим преимущества и недостатки срочных вкладов.
- высокий доход благодаря высоким ставкам;
- возможность открыть мультивалютный вклад и защитить деньги от валютных рисков;
- удобный способ открытия через интернет-банк;
- фиксированная процентная ставка.
- чаще всего невозможно частично снимать средства без потери процентной ставки;
- необходимость внесения минимальной суммы для открытия;
- не всегда можно делать дополнительные взносы.
Предложения банков
Многие российские банки предлагают накопительные счета. Некоторые из них предлагают несколько вариантов таких счетов.