Отличие накопительного счета от вклада

Вклад и накопительный счет – это два финансовых инструмента, обеспечивающих стабильный доход. Банки предлагают открыть оба варианта. Прежде чем выбрать способ инвестирования средств, важно понять, чем отличаются накопительный счет и вклад. Мы объясним основные различия и рассмотрим преимущества и недостатки этих продуктов.

Что такое вклад?

Это деньги, размещенные на специальном банковском счете с четко оговоренными условиями использования, прописанными в договоре между банком и клиентом. За использование средств банк выплачивает проценты. В договоре также указываются срок действия депозита и условия снятия и пополнения средств.

  • срочные – с фиксированным сроком действия;
  • до востребования – без фиксированного срока, средства можно в любой момент пополнить или снять. Процентная ставка при этом минимальна – около 0,01%.

Среди срочных вкладов выделяют два подвида – сберегательный и накопительный. Первый предназначен для сохранения и увеличения капитала. Оформив такой договор, нельзя вносить дополнительные деньги или снимать их, но взамен предлагаются высокие процентные ставки. Накопительный вклад позволяет пополнять счет, но часто с ограничениями по суммам и срокам пополнения.

Вклад «Лучший %» СберБанк, Лиц. № 1481

Вклады застрахованы государством, поэтому при банкротстве банка можно получить компенсацию.

Что такое накопительный счет в банке?

Этот продукт похож на вклад до востребования. Оба позволяют в любой момент снимать деньги без потери доходности и пополнять счет. Также нет ограничений по сроку действия. Однако накопительный счет имеет свои особенности:

  • процентные ставки выше, чем у вкладов до востребования, но ниже, чем у стандартных депозитов, в среднем – 4-5% годовых;
  • основные предложения касаются счетов в российских рублях;
  • часто есть ограничения по минимальной сумме, обычно это 15-20 000 рублей.
Советуем прочитать:  Статья 24.5: Обстоятельства, исключающие производство по делам об административных правонарушениях

Средства на счете также застрахованы государством в случае банкротства банка.

Этот продукт выгоден тем, у кого крупные суммы, но средства часто необходимы в использовании. Нередко счет привязывают к дебетовой карте, что удобно, но увеличивает риски мошенничества.

Свой Вклад Свой Банк (бывш. Газнефтьбанк), Лиц. № 3223

В чем разница между вкладом и накопительным счетом?

  • вклад имеет фиксированный срок действия, у счета его нет;
  • любой накопительный счет можно пополнять в любой момент, у вкладов такие условия встречаются не всегда;
  • для счета нет требований к сумме открытия, для вкладов такие требования есть;
  • при досрочном снятии средств высокая процентная ставка сохраняется у счета и теряется у вклада.

Это основные различия между вкладом и накопительным счетом. Но могут быть и другие – все зависит от условий, предложенных банками.

Кому стоит выбрать накопительный счет?

Этот продукт подойдет людям, которые строго контролируют свои финансы и умеют ими эффективно управлять. Что это означает? Важно четко осознавать, какой ежемесячный бюджет выделяется на комфортную жизнь. Эту сумму можно оставить на карте, а излишки отправить на накопление. Таким образом, можно получать доход, а при необходимости – воспользоваться средствами для расходов, превышающих обычный бюджет.

Кроме того, счет будет полезен тем, кому деньги могут понадобиться в любой момент. Например, после продажи квартиры выгодно положить деньги на такой счет. Ведь средства могут понадобиться в любой момент – когда появится хорошее предложение для покупки недвижимости. В этом случае ответ на вопрос: «накопительный счет или вклад – что лучше?» очевиден. Депозит строго ограничивает срок, в течение которого деньги должны находиться в банке. При досрочном снятии высокая процентная ставка аннулируется.

Советуем прочитать:  Правда ли, что сон на качественном матрасе продлевает жизнь?

Как открыть накопительный счет?

Процесс оформления предельно прост. Это могут сделать все совершеннолетние жители России. Из документов потребуется только паспорт.

Открыть счет можно в банковском офисе или через онлайн-приложения: мобильное или интернет-банкинг. Однако проще и быстрее это сделать дистанционно:

  1. Зайдите в личный кабинет на сайте банка (если у вас уже есть дебетовая карта этого банка).
  2. Далее выберите соответствующий раздел и параметры – валюту счета.
  3. Ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и согласитесь с ними.
  4. Последний этап – подтверждение операции вводом цифрового кода, отправленного на мобильный телефон.

В офисе банка нужно будет предоставить паспорт, заполнить заявление и внести средства.

Плюсы и минусы накопительных счетов

  • возможность снимать деньги или пополнять счет в любое время без изменения процентной ставки;
  • удобные условия использования, при этом процентная ставка выше, чем у вкладов до востребования;
  • нет минимальной суммы для открытия счета.
  • процентная ставка ниже по сравнению со срочными вкладами;
  • чаще всего счет можно открыть только в рублях.

Плюсы и минусы вкладов

Чтобы понять разницу между вкладом и накопительным счетом, рассмотрим преимущества и недостатки срочных вкладов.

  • высокий доход благодаря высоким ставкам;
  • возможность открыть мультивалютный вклад и защитить деньги от валютных рисков;
  • удобный способ открытия через интернет-банк;
  • фиксированная процентная ставка.
  • чаще всего невозможно частично снимать средства без потери процентной ставки;
  • необходимость внесения минимальной суммы для открытия;
  • не всегда можно делать дополнительные взносы.

Предложения банков

Многие российские банки предлагают накопительные счета. Некоторые из них предлагают несколько вариантов таких счетов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector